Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

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Calculer sa capacité d’emprunt est à la fois un processus simple et complexe. La capacité d’emprunt correspond en fait au montant maximum que vous pouvez consacrer pour rembourser les mensualités de crédit immobilier. Le taux d’endettement équivaut à 33 % des revenus d’un ménage et peut augmenter dans certains cas. En principe, ce pourcentage tend à maintenir le reste à vivre d’un foyer afin qu’il parvienne à assumer ses dépenses journalières.

Analyser sa capacité d’emprunt : comment s’y prendre ?

La gestion de la capacité d’emprunt varie en fonction de la situation financière de chacun. Différents éléments sont pris en compte lors du calcul de votre capacité d’endettement. L’apport personnel n’est donc pas le seul point à considérer pour calculer sa capacité d’emprunt. C’est pourquoi il est nécessaire de solliciter l’aide d’un courtier crédit expert avant de se lancer à un emprunt.

Un courtier immobilier peut vous aider à mener à bien votre projet d’acquisition d’un bien immobilier. Cet expert est en mesure d’évaluer votre situation et de vous rassurer sur la faisabilité de votre projet. En outre, il est capable de négocier des taux auprès de la banque à votre profit.

Vous pouvez aussi utiliser un simulateur de calcul de capacité d’emprunt en ligne. Pour évaluer votre capacité d’emprunt immobilier, la banque vous demande plusieurs pièces justificatives :

  • Votre salaire
  • Vos revenus complémentaires (pension alimentaire, pension de retraite, revenus fonciers….)
  • Le salaire du co-emprunteur (s’il y en a)
  • La durée du remboursement (plus elle s’allonge, plus les intérêts augmentent)
  • La somme de l’apport personnel

N. B. Il est judicieux de contacter au préalable un courtier immobilier pour faire un point sur les démarches à suivre auprès d’une banque.

Quand faut-il calculer sa capacité d’emprunt ?

Il est indispensable de calculer sa capacité d’emprunt quand on envisage de financer un projet à crédit. Il peut s’agir d’un prêt immobilier, d’un prêt de travaux ou encore d’un crédit auto. Votre capacité d’endettement permet d’évaluer la faisabilité de l’opération. Pour réussir son investissement locatif, il faut se référer à sa capacité d’emprunt.

Comment calculer sa capacité d’emprunt immobilier ?

Les modalités du prêt tiennent en compte la durée de l’emprunt et le taux du prêt. En France, le taux d’endettement ne doit pas excéder 35 % de vos revenus mensuels. En effet, le taux qui vous sera accordé dépend de vos revenus réguliers (salaire, retraite, 13e mois…). Le reste à vivre doit vous donner la possibilité d’endosser vos charges fixes. Effectivement, la charge du prêt ne doit en aucun cas dépasser le tiers de vos revenus.

Quant à la durée d’emprunt, elle peut aller jusqu’à 30 ans, mais la durée moyenne est de 19 ans. Nous vous recommandons de ne pas surpasser 25 ans afin d’augmenter votre chance d’obtenir un prêt. Toutefois, ne prenez pas le risque de chambouler votre stabilité financière. Utilisez un simulateur de calcul de capacité d’emprunt pour aider à y voir plus clair.

Notez bien que les résultats du calcul de votre capacité d’endettement ne peuvent pas faire l’objet d’un document à caractère contractuel.

Voici la formule de base pour calculer sa capacité d’emprunt : (REVENUS – CHARGES) x 33/100

Le résultat de l’opération vous permet d’estimer le capital total que vous pouvez emprunter. Le calcul s’effectue comme suit : « (capacité d’emprunt mensuelle x 12 mois) x durées de remboursement du crédit (en année) ».

Vous pouvez prétendre à une aide financière pour vos prêts immobiliers. L’APL est une solution intéressante à condition que vous soyez éligible à ce financement.

Quelles sont les conditions bancaires pour mon emprunt ?

Chaque établissement bancaire applique des méthodes spécifiques pour évaluer un dossier de prêt. Le montant accordé par une banque diffère d’un profil à un autre. Elle peut refuser comme accepter d’offrir un prêt à une personne dont le reste à vivre se situe entre 750 euros.

La Haute Conseil de Stabilité Financière (HCSF) décide que le taux d’endettement ne doit pas excéder 35 %. Par contre, une banque peut faire des exceptions sur un profil à fort potentiel. Si votre reste à vivre est au-dessus de la moyenne, l’établissement bancaire vous accordera sans doute le prêt à votre convenance. C’est pourquoi vous devez faire en sorte que votre dossier soit pertinent et à la hauteur de votre demande.

Les exigences des banques à propos du reste à vivre sont évaluées en fonction de votre localisation. Une famille vivant à Paris doit disposer d’un reste à vivre conséquent qu’une famille habitant en province.

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