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Les meilleurs PER en 2021

L’adoption de la loi sur le Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises (PACTE) en 2019 a fait naître un nouveau produit d’épargne : le PER ou Plan d’épargne retraite. L’idée étant de faciliter l’accès à l’épargne retraite par rapport aux produits actuels tels que PERCO, PERP, Madelin. Comment fonctionne le PER et lequel choisir ?

Comment fonctionne le Plan d’épargne retraite ?

Comme son nom le laisse entendre, le PER est un produit d’épargne destiné à la retraite, c’est-à-dire qu’il n’est accessible qu’au départ en retraite, à l’exception de l’achat d’une résidence principale. Il s’agit également d’un produit de défiscalisation.

Le plan d’épargne retraite offre deux types de gestion : libre et pilotée. Mais par défaut, il est géré par un gestionnaire qui s’occupe de répartir votre épargne en fonction de votre profil, et cela par le biais d’une allocation d’unités de compte (plus ou moins risquées) et de fonds euro sécurisés.

Avec la gestion pilotée par défaut, le capital que vous avez investi en PER sera géré de manière à le faire fructifier au maximum selon votre profil d’investisseur. Qu’à cela ne tienne, il est toujours possible de choisir la gestion libre si vous souhaitez répartir vous-même les fonds euro et UC.

Bon à savoir : lors de l’ouverture d’un PER (gestion libre ou pilotée), il est conseillé d’opter pour un PER sans frais sur versement.

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Quels sont les critères pour choisir un PER ?

Le choix d’un PER dépend de plusieurs critères, dont voici les plus importants :

  • Les frais: avant d’ouvrir un plan d’épargne retraite, vous devez vérifier les frais proposés, sachant que certaines offres n’appliquent aucuns frais sur versement ni d’arbitrage alors que d’autres facturent de faibles frais de gestion sur les UC (moins de 0,70%/an).
  • Le mode de gestion: selon votre profil d’investisseur, vous pouvez opter pour une gestion pilotée ou libre. Vous avez également le choix parmi une large gamme de fonds euro et de fonds d’investissement (actions, UC, immobilier).
  • La souplesse: certaines offres sont plus souples quant aux conditions de versement, d’ouverture et de gestion en ligne. Optez pour le PER le plus adapté à vos besoins.
  • L’assureur: privilégiez un contrat garanti par un assureur reconnu dans l’univers de la finance.
  • Les modalités de sortie: vous pouvez opter pour une sortie en capital et/ou en rente, sachant qu’il existe plusieurs types de rente (rente majorée, progressive, réversible au conjoint, annuités garanties…).
  • Le service client du courtier: ce critère n’est pas à prendre à la légère, car un service client efficace et réactif vous facilitera bien des choses tout au long de la vie de votre placement.

Comparatif des meilleurs plans d’épargne retraite

Il existe une dizaine de plans d’épargne retraite sur le marché et le choix du courtier n’est pas toujours évident. Vous devez porter une attention particulière sur les frais proposés et la performance des supports (fonds d’investissement et fonds euros).

Voici une sélection des meilleurs PER en 2021 :

PER Spirit Linxea

Lancé en 2001, Linxea fait partie des meilleurs courtiers en ligne en 2021 avec une large gamme de produits d’épargne. Il propose plusieurs contrats d’assurances-vie (Linxea Avenir, Vie, Spirit 2, Zen), des produits immobiliers (SCPI) ainsi que des produits de défiscalisation (PER).

Ces derniers sont assurés par Spirica au même titre que l’assurance-vie Spirit 2. C’est un assureur fiable et solide en matière de produits d’épargne. Concernant les frais, le plan d’épargne retraite Spirit de Linxea est très attractif :

  • Frais d’entrée : 0%
  • Frais de versement : 0%
  • Frais d’option de rente : 0%
  • Frais de gestion pilotée horizon : 0%
  • Frais d’arbitrage en ligne : 0%
  • Frais de gestion UC : 0,50%

Avant d’opter pour cette offre, n’hésitez pas à lire les avis sur le PER LINXEA.

PER Evolution d’assurancevie.com

Assurancevie.com fait partie des meilleurs courtiers en ligne en 2021 avec un contrat PER Evolution assuré par Aviva. Celui-ci est accessible sans frais d’entrée, à partir de 500 € de versement libre initial. Voici en détail les principaux frais :

  • Frais d’entrée sur tous les versements : 0%
  • Frais d’arbitrage : 0%
  • Frais de gestion annuels : 0,60%

Assurancevie.com propose plus de 110 supports en UC. N’hésitez pas à consulter le site du courtier pour en savoir plus sur son offre.

PER Yomoni Retraite

Notre 3e classement est le PER proposé chez Yomoni. Cette offre se démarque de la concurrence par ses frais de gestion très bas pour la gestion pilotée. Contrairement à la majorité des PER sur le marché, celui d’Yomoni est un plan d’épargne retraite bancaire, c’est pourquoi les frais sont très intéressants :

  • Frais sur versement : 0%
  • Frais sur transfert entrant : 0%
  • Frais de gestion : 0%
  • Frais d’arbitrage : 0%
  • Frais de retrait anticipé : 0%
  • Frais de transfert sortant : 0%
  • Frais d’enveloppe : 0,30%

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